我目前已靠年輕時提早投資理財規劃與分階段自助旅行環遊世界，達成財富自由可提早於40多歲時退休，並已環遊世界近50國，將我這20多年學習到的如何提早退休與已環遊世界相關理財旅遊經驗及觀念整理分享，希望能對各位有所幫助，也祝各位能提早達成財富自由或提早退休與圓夢!以下將分為三篇介紹說明:(含提早退休試算)
**本篇為我個人投資理財相關觀點與經驗分享，並參考學習其他人的建議，僅供參考，實際請按個人情形、個性與投資屬性(風險承受度)進行評估與調整!**
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如何提早退休與已環遊世界近50國的經驗與方法分享!(二)(提早退休試算/退休金多少才夠)
四、提早規劃退休資產
“財富提供你的是自由!”
追求財務自由的人，其實是想透過金錢買回自己人生的時間，讓自己擁有絕對支配時間的權利，而不是為了生活做一些自己不想做的事情(工作)，因此需要提早投資與規劃退休資產，善用時間複利效應增加資產，而我也想提早達成財務自由，因此於年輕時就開始投資與規畫相關的退休資產，以下就我學習到的相關資訊與經驗整理分享如下!
推薦影片:7個達成財務自由的理財知識(資料來源與版權: youtube頻道【思維咖啡】)
1.存下或保留生活緊急預備金
存下或保留生活緊急預備金，至少6~12個月生活費，非必要不能動用，以預防緊急突發事故，也有充足時間與資金應付將情況改善，其餘多的錢再用來投資或規劃!
2.退休資產目標規劃
退休金多少才夠?退休資產除做好適度的資產配置外，如何規畫退休金的目標與退休金運用極為重要，以下將學習到知識經驗整理如下:
(1)參考【4%法則】動態調整規劃
【4%法則】這個法則最早是由麻省理工學院出身的退休財務顧問William P. Bengen在1994年的研究《Determining Withdrawal Rates Using Historical Data》提出，用來計算合理退休金的黃金法則(被後人尊稱The Trinity Study)，而退休提領率又稱安全提領率（Safe Withdrawal Rate, SWR），一般認定的提領率為”4%”。
只要把退休金一定的金額投入某些比例的投資組合或資產配置（如50%以上投入股票/50%以下投入債券），並遵守第一年提領4%，第二年後每年提領第一年加計通膨提領金額，隨著投資組合的成長，以歷史報酬回測，能至少從投資組合內提領30年的退休生活費。
亦即假設一年生活費為60萬元，投資組合(退休金)所需最低金額：60萬÷4%(或*25)=1,500萬元，第二年後每年提領第一年加計通膨（假設通膨率為2%）提領金額60萬×1.02=61.2萬，依此類推。
”4%法則”雖可適用於過去，但可能已不適用於現代，因為過去全球並沒有經歷過現在這樣長期低利率的環境，低利率會拉低債券、股票等各項投資標的報酬率(參考文章: 想靠「4%法則」退休享受財務自由？萬萬不可！)，且目前為高通膨年代，因此建議搭配改為「動態提領策略」較能應付不同年代危機或風險，亦即妥善計算過每年花費，同時設定一個年花費上限天花板以及下限，按當年度投資報酬的狀況作明年費用規劃調整(參考文章: 退休金「黃金4%法則」慘被打臉？高通膨年代得改用「這策略」！)
或是可考慮每年降低至3.5%提領率，亦或更低 2.5%提領率以提升成功率，甚至可搭配退休後從事喜歡或熱愛事情(或兼職工作)所產生額外收入來源，會對退休後的投資組合提供比較大的安全保障!
推薦影片:財務自由規劃，提早退休金的資產配置｜4%法則｜FIRE理財運動 (資料來源與版權: youtube頻道【清流君】)
(2)怪老子建議退休金目標與方式
可參考著名的理財達人” 怪老子” 建議退休金目標
退休金目標公式: 用不完的退休金=第一年生活費*倍數【 (1+投資報酬率/投資報酬率-通貨膨脹率)】
假設第一年生活費為60萬元，將退休金運用投資於每年具投資報酬率6%理財組合工具，另每年通貨膨脹率假設為1.5%，計算出”倍數”為”23.56”，則退休金目標約為 “1413.6萬元”，搭配每年動態調整提領生活費，就能有用不完的退休金，詳細的說明如下方影片!
推薦影片: 只要兩檔ETF 讓退休金永遠用不完(資料來源與版權: youtube頻道【怪老子理財】)
3.做好資產配置與投資穩定報酬方式(如ETF等)
存足退休本金後，仍必須做好資產配置與投資讓它繼續長大，若全放定存那可不行，因通貨膨脹會偷走你的錢，此外坐吃山空的憂慮會讓你無法享有優質生活。
但投資有風險，退休金老本可承受不起太大的風險，那怎麼辦呢？因此需在退休前學會穩健的投資方式，做好風險控管，而不至於賠掉老本。參考youtube頻道【思維咖啡】整理歸納投資相關觀念與方式如下:
(1)不要試圖打敗市場
可投資指數型基金或ETF(如s&p 500相關指數型基金)，根據研究大部分主動管理型基金勝率皆低於指數型基金(因低手續費，成本最小化，且淺在收益最大化)，許多投資明星都一致推薦一般投資者應該把資金投入於”指數型基金”，長期來說整個市場趨勢是向上的，堅持提早且長期投資，可輕鬆於未來達成財務自由!
(2)做好資產配置
把資金分散投資於股票、債劵、大眾商品、房地產等，以分散風險，不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子，而投資”指數型基金”亦可分散投資(如60%股票型指數基金/40% 美國長期國債ETF(IEF/TLT))
(3)基金定投 & 再平衡
分散定期定額(或不定額)投資不同時間，避免情緒性投資，而影響投資的績效，此外於每季或半年定期檢視資產比例與報酬率情形，並進行比例的修正與再平衡，以提升投資成效!
推薦影片:如何靠穩定的長期投資改變生活？(資料來源與版權: youtube頻道【思維咖啡】)
最後耽誤您2分鐘多時間【分享】
很好看有關”人生旅行”的2分多感人卡通! 😢
短短2分多 大大感悟!！👍
人生 像一列奔馳的火車
如果 只是一路衝向終點
就會 錯過許多美麗的地方
人生短短3萬天 請把握『每一天』來取代『有一天』❤
人生有夢，請把握每一天築夢踏實！👍
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《代先生的奇幻旅程》兩人份的自在~
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